Deudores Hipotecarios

“@leandro”, no seas irrespetuoso, sacate la camista nacionalista, Cristian no esta bardeando ni a la Argentina ni a los villeros ni nada…lee un poquito por favor.
Y ya que a vos te sobra…ayudalo a pagar la cuota.

@leandro
Me parece que no te gustaría vivir con unplan jefes o ser piquetero, no creas que viven bien, si tenés tiempo y ganas, pegate una vueltita, por cualquier villa y lo vas a comprobar. No es cierto que si sos extranjero, o beneficiario de un plan el gobierno te da una vivienda digna. El estado construye muy poco,y de muy mala calidad.
Nosotros también estamos pagando un crédito hipotecario desde hace casi tres años, por el Bco. Provincia, la cuota inicial no era alta, y tampoco aumentó demasiado, por lo que afortunadamente, no estamos pasando por los problemas que Uds. cuentan, pero realmente prefiero toda la vida haber trabajado mucho para tener micasa y no tener que vivir en un país extranjero, en una villa, o ser beneficiaria de algún plan asistencial, porque esos la pasan mal en serio, y sin perspectivas ciertas de poder salir de esa situación. Saludos

A todos los deudores:
Les comento que la tasa variable en el Banco Frances tenia tendencia en baja pero este ultimo periodos empezo a subir nuevamente, poco pero subio.
Por otro lado escuche en la radio que se estara por sacar una linea de creditos hipotecarios con una tasa fija en pesos no mayor al %14 anual.
Si alguien sabe algo mas, por favor avise.
Quiza se puede sacar un credito para saldar el otro con mejores condiciones… No?

Saludos!
Sergio
Sergioam@datafull.com

Espero que les sirva, saludos…

El sistema bancario ha sido diseñado de una forma en la cual los Bancos prestan dinero dando la espalda al cliente, en lugar de monitorear y acompañar la situación patrimonial del deudor a lo largo del préstamo, siguiendo su evolución con las cuotas para aseguararse el cobro de las mismas.

Hay gente en todo el mundo a la cual se la han incrementado las cuotas de sus préstamos exponencialmente (léase más del 50% o más en un lapso relativamente corto de tiempo), razón por la cual debían dejar de pagar sus préstamos y vender sus propiedades.

¿Pero que pasaría si ese deudor no tuviera que vender ya porque no puede pagar? Si hubieran edificado un sistema de “deudores hipotecarios solventes” no habría un motón de gente en esta situación.

Creación de deudores hipotecarios solventes

Para crear estos tipos de deudores los bancos deberían:

1) Cuando otorgan un préstamo, no quedarse con el análisis inicial. Seguir la situación del deudor cada seis meses o cada año, para que de la noche a la mañana no aparezca miles de deudores insolventes. Del resultado de ese análisis, si y solo si hay una mejora en los ingresos del deudor, pueden aplicársele ajustes en la cuota de su préstamos (estamos hablando siempre de ingresos netos, libres de impuestos e inflación).

2) Intereses: la tasa debería ser fija o si es variable, solo puede aumentar el valor de la cuota hipotecaria en un porcentaje menor o igual al porcentaje de aumento en los ingresos del deudor, de lo contrario empieza el mismo Banco a convertir en insolvente al deudor con los aumentos de la cuota.

3) Capital: las personas suelen tener problemas en las crisis, suelen ser despedidos de sus trabajos y al tiempo consiguen un nuevo trabajo, generalmente con una remuneración menor. ¿Cómo convertir a esta gente en solvente por un tiempo prudencial evitando que no puedan pagar sus deudas todos al mismo tiempo? De la manera que detallo a continuación.

Sistema Galex o Gales de asignación del capital de las cuotas:

Supongamos con un ejemplo que una persona solicito un préstamo de $ 24.000 a 20 años y puede pagar $ 100 por mes (los valores son irrelevantes, es simplemente para hacer claro el ejemplo). Para simplificar el ejemplo vamos a trabajar con cuotas para préstamos del sistema Alemán, dejando el tema de los intereses de lado un rato, suponiendo que a una tasa estable, la persona puede pagarlos sin problema, de acuerdo al punto 2).
Si dividimos esa cuota mensual en 80% pago de cuota y 20% “adelanto de futuras cuotas” por imponderables (crisis, despidos, etc.), entonces ahora la persona seguiría pagando los $ 100 en forma mensual, pero su préstamo ahora se convirtió a 25 años (suponiendo que algún momento utiliza el 100% de su fondo por insolvencia) porque amortiza capital solo por $ 80 en forma mensual.

Los $ 20 que abona mensualmente forman parte de un fondo (en otra oportunidad deberíamos analizar que hacen los Bancos con esos fondos), para que en caso de problemas del deudor que por ejemplo perdió su trabajo, no tendría que dejar de pagar su préstamo inmediatamente, ya que usaría ese fondo. Así pues, si pasaron 5 años ($ 20, a 12 cuotas anuales durante los cinco años), la persona ahorró $ 1.200 para poder solucionar su problema laboral durante un año sin dejar de pagar sus préstamos. Si tomamos que su cuota real es de $ 80 y no los $ 100 que paga, el plazo que puede estar sin pagar sin generar el fondo se extiende a 15 meses (15 por 80).
Si pasaron 10 años, tendría 2 años para solucionar sus problemas sin salir a regalar su propiedad. A $ 80: 30 meses.
Si pasaron 15 años, tendría tres años para no pagar nada, absolutamente nada y conseguir un nuevo trabajo. A $ 80: 45 meses.
¿Y si pasaron 20 años sin problemas? El dinero adelantado cubre el capital de los cinco años faltantes, con lo cual el préstamo está pago.

Esto es pensando en el peor de los casos, y que el deudor no recupero sus ingresos. Con recuperaciones parciales de sus ingresos (nuevo trabajo con menor sueldo), solo es cuestión de ver si conviene esperar un tiempo para que recobre la capacidad de pago durante el tiempo que tiene disponible el fondo o se recalcula el saldo adeudado a una cuota menor, mirando la situación financiera actual del deudor.

Había una vez un inglés, desprolijo, hippie y de anteojos, que fue asesinado por un estúpido en New York a principios de los 80, que decía “Imagina”… un poco de imaginación y visión a largo plazo, es decir pensando en ganar dinero cuidando los intereses de los distintos actores intervinientes, y este tipo de crisis no existirían.

Hola a todos:

Quiero decirles que el Banco Provincia ha continuado liquidando la misma cuota. Luego de pagar casi 21% nominal anual de tasa en diciembre la bajó (reliquidando la cuota) al 14.18% nominal anual en enero luego del anuncio del presidende de que iban a poner un tope de 15% a la tasa por tres meses. A pesar de estar ya con la cuota de abril, han respetado el tope (que a mi me da una tasa nominal de 14.34%, una efectiva del 15 y pico y un costo financiero total del 17% sumando seguro, gastos y toda la menesunda), por lo cual la cuota ha sido fija en enero/feb/mar/abr (cara, pero fija)

Les recuerdo que lo que firmamos los que tenemos tasa variable en el Provincia es plazo fijo a 30 días promedio + 4 puntos… Con lo cual y mirando la tasa promedio de los ultimos tiempos, nos están regalando apenas 1 o 2 por ciento… En síntesis… habría que monitorear esto porque la verdad es que nunca sabes cuál es la tasa que el provincia toma como base…

Saludos para todos

Para Julio Mantecon. Este no es el lugar para una pseudo reflexion social, es muy plano tu argumento, podria responderte de varias formas, pero creo que lo mejor para el foro es que si no compartis la problematica y nuestro pensamiento no participes del mismo. Un delincuente es un delincuente lo vistas como lo vistas, aqui somos todos laburantes que tratamos de sair adelante con esfuerzo, sin pedir regalos ni subsidios,ni que nos “comprendan” si robamos, usurpamos o acumulamos crias para recibir subsidios, aqui solo queremos y reclamamos justicia.
Sea cual fuere tu respuesta a este mensaje no la respondere. Asi que por el bien de todos. Adios.

@Hugo Mangiarotti
Julio Mantecon. Este no es el lugar para una pseudo reflexion social, es muy plano tu argumento, podria responderte de varias formas, pero creo que lo mejor para el foro es que si no compartis la problematica y nuestro pensamiento no participes del mismo. Un delincuente es un delincuente lo vistas como lo vistas, aqui somos todos laburantes que tratamos de sair adelante con esfuerzo, sin pedir regalos ni subsidios,ni que nos “comprendan” si robamos, usurpamos o acumulamos crias para recibir subsidios, aqui solo queremos y reclamamos justicia.
Sea cual fuere tu respuesta a este mensaje no la respondere. Asi que por el bien de todos. Adios.

Julio Mantecón :Estimados: Si bien no estoy en su situación (porque todavía alquilo y no se cuando podré dejar de hacerlo) me solidarizo con su problemática, que en cualquier momento puede ser la mía.Sin animo de ofender a nadie, me gustaría hacer este comentario sobre la impresión que me han causado muchos de los comentarios aquí publicados.En muchos comentarios veo que siempre esta la opción de vender la casa para recuperar algo de lo invertido (o tirado), en otros veo la crítica con dejo de desprecio a aquellos que toman casas, fundan villas, reclaman planes, etc.Me gustaría ofrecerles este ejercicio:¿¿¿Que pasaría si la cuota sigue creciendo, dejan de pagarla porque no llegan, no encuentran comprador y la deuda sigue creciendo, finalmente el banco los embarga por la deuda y les remata la casa???Me parece que estarían casi en la misma situación del que funda villas, pide subsidios, toman la casa de aquel que la tiene vacía durante años sin darle utilidad.Solo planteo esto porque me parece que nos preocupamos porque el gobierno le da al que tiene menos y no porque el gobierno no le saca al que tiene mas.Saludos

Mira julio no es como vos crees, nosotros somos gente laburardora que si no puede pagar el credito y le rematan la casa va y alquila una vivienda digna ,pero antes hara todo el esfuerzo para poder pagar la cuota y los impuestos de la misma dejando gastos de lado ( ya que gastamos todo lo que ganamos en este nuestro pais y no lo giramos al extranjero para que nuestros parientes lo gasten en otro pais)y no va ha montar una villa o tomar una casa, y luego comprarse una camioneta que cuesta $ 100.000 ( como una vivienda ), somos gente que con suerte tiene 1 hijo y antes de tener el segundo piensa si le podra dar lo necesario ya que encima los tenemos que mandar a escuelas privadas de medio pelo y no tienemos 6 o 7 hijos total despues piden subsidios y los mandan a escuelas publicas que mantenemos con los impuestos que pagamos ( porque si no los pagamos nos embargan tambien) . Ya se que no podemos estar todos de acuerdo , pero cuando estes en nuestra situacion lo vas a entender, que te deslomas para vivir dignamente y apoyar al pais y estos gobernantes hacen lo posible , no solo para igular para abajo sino para que nos peliemos entre humildes , porque mientras tengamos 2 manos para laburar y ganas de progresar no vamos a ser pobres.No te pido que compartas mi opinion pero es muy feo ver que si no haces nada y esperas que todo te lo regalen te va mejor. saludos

FELIZ DIA PARA TODOS – PARA TODOS LOS QUE DIA A DIA NOS ESFORZAMOS PARA TENER NUESTRO TECHO PROPIO.-
1 MAYO.- NUESTO DIA.-
GERARDO.

Muchas gracias Gerardo.

Ivan:
Yo saque un credito a tasa variable a 15 años en el BANCO CIUDAD. TE comento que empese pagando $ 1260 en octubre de 2006 y ahora pago $ 1550.- OJO a principios de año hice un adelanto en cuotas, hoy en dia estoy por la 67.- La tasa que figura en la pagina es de 14,97% pero averiguando y llamando a la sucursal para todos los que ya habian sacado el credito se mantuvo en el 12,97% es por eso que hoy en dia las cuotas no han subido demasiado.
Saludos, Gerardo.

Estimados: Si bien no estoy en su situación (porque todavía alquilo y no se cuando podré dejar de hacerlo) me solidarizo con su problemática, que en cualquier momento puede ser la mía.
Sin animo de ofender a nadie, me gustaría hacer este comentario sobre la impresión que me han causado muchos de los comentarios aquí publicados.
En muchos comentarios veo que siempre esta la opción de vender la casa para recuperar algo de lo invertido (o tirado), en otros veo la crítica con dejo de desprecio a aquellos que toman casas, fundan villas, reclaman planes, etc.
Me gustaría ofrecerles este ejercicio:
¿¿¿Que pasaría si la cuota sigue creciendo, dejan de pagarla porque no llegan, no encuentran comprador y la deuda sigue creciendo, finalmente el banco los embarga por la deuda y les remata la casa???
Me parece que estarían casi en la misma situación del que funda villas, pide subsidios, toman la casa de aquel que la tiene vacía durante años sin darle utilidad.
Solo planteo esto porque me parece que nos preocupamos porque el gobierno le da al que tiene menos y no porque el gobierno no le saca al que tiene mas.
Saludos

Hola a todos. Yo saqué en sep 2007 en el BANCO CIUDAD 100% a tasa variable (lamentablemente era la única opción porque sino no llegábamos).
La cuota me subió hasta ahora de $2.289 a $2.900 ($610 más).

Comprendo que muchos de ustedes están pasándola peor porque por lo que leo la cuota les subió un 100% o más (increíble!!).

Pero quisiera saber SI ALGUIEN RENEGOCIO ALGO con el BANCO CIUDAD, por favor que lo comparta.

Muchas gracias y a partir de hoy, que descubrí esta página, me sumo a las movilizaciones y reclamos a través de este grupo.

Saludos a todos.

HOLA DE NUEVO .. ESTOY LEYENDO LOS COMENTARIOS Y LOS CASOS DE CADA UNO Y CADA VES ME INDIGNO MAS ..NO PUEDE SER QUE NOS TOMEN DE BOLUDOS DE ESTA MANERA SOMOS ARGENTINOS DE CLASE MEDIA BAJA QUE NOS GUSTA TRABAJAR PARA PODER PAGAR LAS COSAS QUE NOS PONEMOS COMO META, CREO QUE ESE ES EL MAYOR PROBLEMA QUE TIENEN ELLOS ,PORQUE SIN ANIMO DE OFENDER PERO LO TENGO QUE DECIR SI FUERAMOS PIQUETEROS O TENDRIAMOS UN PLAN JEFAS O JEFES O FUERAMOS EXTRANGEROS Y ARMAMOS UN VILLA , EL GOBIERNO NOS DARIA UNA CASA DIGNA CON UNA CUOTA IRRISORIA COMO LA QUE ” NO PAGAN LOS DESTINATARIOS DE LAS MISMAS ” PERO BUENO ALGUIEN TIENE QUE PAGAR EL CLIENTELISMO DE ESTOS CRAPULAS, HASTA QUE NOS CANSEMOS Y ESTALLEMOS DE LA PEOR MANERA QUE POR LO QUE VEO ESO ES LO QUE ESPERAN. PERDON SI OFENDI A ALGUIEN PERO ESTOS CRAPULAS ME CORTARON TODOS MIS SUEÑOS Y LOS DE MI FAMILIA. LO QUE MAS BRONCA ME DA ES QUE AMO A MI PAIS Y TODOS LOS QUE NOS GOBIERNAN SOLO QUIEREN DESTRUIRLO JUNTO CON TODO LO QUE ESTE ADENTRO.

Hernan :QUIERO SER LO MAS BREVE POSIBLE. TENGO UN CREDITO A TASA VARIABLE A 20 AÑOS CON BANCO SANTANDER.ARRANQUE COMO LA MAYORIA QUE ESTAMOS AQUI EN ENERO 2007. ACLARO QUE LO SAQUE A TASA VARIABLE PORQUE ERA LA UNICA OPCION QUE TENIA EN ESE MOMENTO,RELACION CUOTA INGRESO.EN MARZO 2009 NO PAGUE LA CUOTA Y ME LLAMARON DEL BANCO PIDIENDO EXPLICACIONES.LE COMENTO QUE PRIORIZABA ALIMENTAR A MI FAMILIA Y QUE LA TASA DEL BANCO ERA UNA USURA,LA CUOTA ERA DE 2300 PESOS EN 110000 CAPITAL QUE DEBO. LUEGO LA CUOTA DE ABRIL (2300 PESOS) TAMPOCO LA PAGO Y ALLI NUEVAMENTE ME LLAMAN DEL BANCO. CONCLUSION: ME BAJARON LA CUOTA DE MARZO Y ABRIL A 1800 PESOS Y ME PUSIERON UN TOPE HASTA DICIEMBRE 2009 DONDE LA TASA NO PUEDE SUPERAR EL 18% ANUAL Y SI ES MAS BAJA OBVIAMENTE ME LA BAJARAN. OBVIAMENTE QUE NO ES LA SOÑUCION ,PERO ES UN ALIVIO HASTA FIN DE AÑO. SIMPLEMENTE LES INFORMO QUE TODOS LOS QUE ADEUDAN CON EL BANCO SANTANDER ALGUNA CUOTA,LA GERNTA DE LA SUCURSAL DE R.MEJIA ME DIJO QUE DEL CENTRAL DEL SANTANDER LE PIDIERON EL LISTADO DE LOS DEUDORES DE LOS CREDITOS HIPOTECARIOS ,SEGURAMENTE PARA LLEGAR A UN ACUERDO DE MIS CARACTERISTICAS.ESPERO QUE LES HAYA SERVIDO EL COMENTARIO. HERNAN

@Hernan

QUIERO SER LO MAS BREVE POSIBLE. TENGO UN CREDITO A TASA VARIABLE A 20 AÑOS CON BANCO SANTANDER.ARRANQUE COMO LA MAYORIA QUE ESTAMOS AQUI EN ENERO 2007. ACLARO QUE LO SAQUE A TASA VARIABLE PORQUE ERA LA UNICA OPCION QUE TENIA EN ESE MOMENTO,RELACION CUOTA INGRESO.EN MARZO 2009 NO PAGUE LA CUOTA Y ME LLAMARON DEL BANCO PIDIENDO EXPLICACIONES.LE COMENTO QUE PRIORIZABA ALIMENTAR A MI FAMILIA Y QUE LA TASA DEL BANCO ERA UNA USURA,LA CUOTA ERA DE 2300 PESOS EN 110000 CAPITAL QUE DEBO. LUEGO LA CUOTA DE ABRIL (2300 PESOS) TAMPOCO LA PAGO Y ALLI NUEVAMENTE ME LLAMAN DEL BANCO. CONCLUSION: ME BAJARON LA CUOTA DE MARZO Y ABRIL A 1800 PESOS Y ME PUSIERON UN TOPE HASTA DICIEMBRE 2009 DONDE LA TASA NO PUEDE SUPERAR EL 18% ANUAL Y SI ES MAS BAJA OBVIAMENTE ME LA BAJARAN. OBVIAMENTE QUE NO ES LA SOÑUCION ,PERO ES UN ALIVIO HASTA FIN DE AÑO. SIMPLEMENTE LES INFORMO QUE TODOS LOS QUE ADEUDAN CON EL BANCO SANTANDER ALGUNA CUOTA,LA GERNTA DE LA SUCURSAL DE R.MEJIA ME DIJO QUE DEL CENTRAL DEL SANTANDER LE PIDIERON EL LISTADO DE LOS DEUDORES DE LOS CREDITOS HIPOTECARIOS ,SEGURAMENTE PARA LLEGAR A UN ACUERDO DE MIS CARACTERISTICAS.ESPERO QUE LES HAYA SERVIDO EL COMENTARIO. HERNAN

@DAMIAN
Solo me anote en la lista de deudores del foro.SInceramente si alguien hizo algo fue el foro. la propuesta esta explicada aqui mismo. Tambien escribi lo que resolvi como mas conveniente. Pero no pretendo influenciar a nadie. Si vuelvo a decir a quien quiera oir. que esto se arregla politicamente! hay poner el tema en todos lados, depende de nosotros hacer el ruido necesario. Tiene que ser antes de Junio luego sera mucho mas dificil…